Outil local · En révision

Solde et remboursement de carte de crédit

Explorez combien de temps il vous faudrait pour rembourser un solde avec un taux annuel de référence et un paiement mensuel fixe. Vous pouvez ajouter des extras pour comparer l'effet sur les intérêts et le temps.

Usage éducatif. Les chiffres sont des estimations, pas des conseils professionnels ni des offres. Vérifiez les conditions réelles.

Lire l’avis d’utilisation complet

Ces outils ont une vocation éducative. Leurs résultats sont des estimations qui dépendent des données saisies et des hypothèses indiquées dans chaque calculatrice.

Ils ne constituent ni des conseils financiers, fiscaux ou juridiques, ni des recommandations personnalisées, des offres ou des conditions contractuelles. Vérifiez les coûts et les contrats réels et consultez un professionnel financier qualifié avant de décider.

Dans la seule mesure permise par la loi applicable, nous n’assumons pas de responsabilité pour les pertes ou dommages résultant de décisions fondées uniquement sur ces estimations. Cet avis n’exclut ni ne limite les droits ou responsabilités que la loi ne permet pas d’exclure ou de limiter.

Vos données

Plan de paiement

Format

Devise

Les montants maximums sont des limites techniques de cet outil en USD; ce ne sont pas des plafonds de l'émetteur.

Solde initial (USD)

Supérieur à 0 et jusqu'à 1,000,000,000.00 USD.

Taux annuel de référence (% annuel)

De 0 à 100 %. Vous pouvez écrire .99.

Mensualité ordinaire (USD par mois)

Supérieur à 0 et jusqu'à 1,000,000,000.00 USD. Il s'agit d'un paiement hypothétique, et non du minimum contractuel.

Paiements additionnels (optionnel)

Extra mensuel (USD par mois, facultatif)

À partir du mois 1, après le paiement ordinaire. Maximum 1,000,000,000.00 USD.

Extra unique (USD, facultatif)

S'applique uniquement au mois indiqué, après le paiement ordinaire. Maximum 1,000,000,000.00 USD.

Mois du versement exceptionnel unique

Mois entier de 1 à 600 si vous indiquez un versement exceptionnel unique.

L'intérêt mensuel est d'abord calculé sur le solde d'ouverture ; puis le paiement ordinaire, l'extra unique et l'extra mensuel sont appliqués. Le premier mois génère déjà des intérêts.

Résumé

Votre estimation apparaîtra ici

Saisissez le solde, le taux de référence et le paiement ordinaire. Les extras sont optionnels.

Un exemple reproductible en USD

Exemple éditorial fixe en USD ; le sélecteur de devise ne convertit pas ces chiffres.

Avec 1,000.00 USD de solde, taux annuel de référence de 12 % et paiement ordinaire de 100.00 USD par mois, le modèle solde en 11 mois. Somme 58.98 USD d'intérêts et 1,058.98 USD de paiements. Au mois 1, on ajoute 10.00 USD d'intérêts et le solde clôture à 910.00 USD. Un extra mensuel de 20.00 USD dès le premier mois réduirait la durée à 9 mois et les intérêts à 49.47 USD.

Comment c'est calculé

Chaque mois, intérêt = solde d'ouverture × taux annuel ÷ 12. Il est arrondi à l'unité mineure de la monnaie choisie avant tout paiement, avec les demi-unités arrondies au supérieur.
Le paiement ordinaire est appliqué en premier, puis l'extra unique s'il correspond à ce mois, et enfin l'extra mensuel. Aucun ne dépasse la dette restante. Un extra du mois 1 intervient après le premier intérêt.
Le tableau affiche l'ouverture, l'intérêt, chaque paiement appliqué et la clôture. S'il est soldé, les paiements totaux égalent le solde initial plus les intérêts ; sinon, la différence est le solde restant.

Hypothèses et limites

Un maximum de 600 mois sont simulés. Un solde initial positif allant jusqu'à 1,000,000,000 unités principales de la monnaie choisie est accepté ; chaque type de paiement peut atteindre 1,000,000,000 unités principales ; le taux annuel de référence va de 0 à 100 % avec jusqu'à deux décimales. Le solde avec intérêts et les intérêts cumulés ne peuvent dépasser 10,000,000,000 unités principales chacun. Si une limite technique est atteinte, la simulation s'arrête avec un message.

Le paiement saisi est un plan hypothétique, non le paiement minimum exigé par l'émetteur. Un résultat avec un solde restant à 600 mois ne détermine pas s'il serait soldé plus tard ; il ne promet pas non plus de date de résiliation.

De nombreux émetteurs calculent l'intérêt quotidien et peuvent appliquer des taux différents à différentes parties du solde, comme l'explique le Bureau de protection financière des consommateurs. Ce modèle mensuel ne reproduit pas le relevé, l'intérêt quotidien, la durée réelle du cycle, le délai de grâce ni un APR contractuel complet. Il exclut les frais, les pénalités, les promotions, les changements de taux, les nouveaux achats, les cartes multiples et les règles de paiement minimum contractuel.